El YEM en la práctica: del hotel de Lusaka al banco de Berlín

La pregunta que las criptomonedas nunca responden

Bitcoin existe desde 2009. Ethereum desde 2015. Desde entonces han surgido miles de altcoins. Y, sin embargo, casi nadie paga su café, su habitación de hotel o su transferencia con una criptomoneda.

Esto no se debe a una falta de interés. Se debe a que la mayoría de los proyectos de criptomonedas se crearon para el comercio — no para pagos. La volatilidad del Bitcoin lo hace inútil como medio de pago. Las stablecoins replican el dólar, pero no resuelven el problema de las comisiones y la exclusión. Y la mayoría de los tokens DeFi solo existen dentro de sus propios protocolos.

YEM adopta un enfoque diferente: una moneda digital diseñada para transacciones reales. No es un activo de trading. No es un token especulativo. Sino un medio de pago que, a través de la aplicación YEMPay, se puede utilizar directamente en la vida cotidiana —en teoría, en cualquier lugar donde funcione un smartphone.

¿Pero funciona realmente? Veamos cuatro escenarios.

Caso de uso 1: Margaret en Lusaka — el hotel sin cuenta bancaria

Lusaka, Zambia

Pago del hotel mediante la aplicación YEMPay

Margaret está en la recepción de un hotel en Lusaka. No tiene tarjeta de crédito ni suficiente dinero en efectivo. En su lugar, abre la aplicación YEMPay en su teléfono inteligente, escanea un código QR — y el pago se completa en segundos.

Lo que hace que este escenario sea notable no es la tecnología: los pagos mediante código QR existen desde hace tiempo. Lo notable es el contexto:

• No se necesitan datos bancarios — ni para el pagador ni para el destinatario. En un país en el que, según el Banco Mundial, solo alrededor del 45 % de los adultos tiene una cuenta bancaria, esto no es un detalle sin importancia.
• Cero comisiones por transacción — sin comisiones de intercambio, sin comisiones de red, sin porcentaje para un proveedor de servicios de pago.
• «En cuestión de segundos» — según el informe, la transacción se confirma de inmediato. No hay que esperar a las confirmaciones de bloques como en el caso del bitcoin.

Según informes de la comunidad, más comerciantes en Lusaka aceptan YEM, desde restaurantes hasta proveedores de servicios. La difusión no se produce a través del marketing clásico, sino mediante el boca a boca dentro de la comunidad local.

Caso de uso 2: Klaus en Berlín — la sucursal bancaria que se quedó asombrada

Berlín, Alemania

Transacción bancaria mediante YEMPay

Klaus, un empresario berlinés, utiliza YEMPay para una transacción bancaria. La empleada del banco no conoce el sistema, así que Klaus se lo explica.

La escena puede parecer trivial, pero tiene un significado más profundo. Lo que Klaus le explica a la empleada del banco es, en esencia, el principio de diseño de YEM:

«Valor respaldado por activos diseñado para la estabilidad transaccional.» — según se desprende de la conversación, tal y como relata Steve Hodgkiss

Traducido: YEM no es una inversión especulativa, sino una moneda digital con un valor de referencia — concebida para transacciones estables, no para ganancias por fluctuaciones de cotización.

Para Klaus, esto significa concretamente: costes de transferencia reducidos en comparación con las transferencias SWIFT clásicas o los pagos con tarjeta de crédito. En un país en el que los bancos cobran habitualmente entre 15 y 45 euros por las transferencias internacionales, esto supone una ventaja económica concreta.

La reacción de los empleados del banco —curiosidad en lugar de rechazo— tal vez también demuestre que la narrativa de que «las criptomonedas son un fraude» está perdiendo fuerza, al menos en algunas partes del mundo financiero. No porque las criptomonedas sean de repente dignas de confianza, sino porque los costes del sistema tradicional son cada vez más difíciles de justificar.

Caso de uso 3: Costa de Marfil — Comprar flores con YEM

Costa de Marfil

Pago cotidiano en una floristería

Un florista de Costa de Marfil acepta YEM para una venta totalmente normal. Sin entorno de alta tecnología, sin comercio electrónico — una floristería.

Este caso de uso es importante porque muestra dónde se está produciendo realmente la adopción de YEM: no en los centros tecnológicos de Silicon Valley o Londres, sino en el sector informal de los países de África Occidental.

Costa de Marfil tiene una de las economías de más rápido crecimiento de África Occidental, pero una gran parte de la actividad económica se lleva a cabo fuera del sistema bancario formal. Los servicios de dinero móvil como Orange Money y MTN MoMo ya han demostrado aquí que los pagos a través de teléfonos inteligentes funcionan. YEM se basa en la misma infraestructura — sin depender de un proveedor de telecomunicaciones.

Se menciona deliberadamente el escenario de la floristería: no se trata de grandes sumas ni de transacciones complejas, sino de demostrar que YEM puede funcionar en la vida cotidiana, incluso allí donde ni Visa ni Mastercard lleguen.

Caso de uso 4: Uganda — La inclusión financiera en la práctica

Uganda

Los pequeños empresarios utilizan YEM

Los pequeños empresarios de Uganda utilizan YEM para recibir pagos y pagar mercancías — sin haber abierto nunca una cuenta bancaria.

Uganda es uno de los países con la tasa de bancarización más baja del mundo. Según el Banco Mundial (Global Findex 2021), solo alrededor del 66 % de los adultos tiene acceso a una cuenta financiera — y muchos de ellos solo a través de servicios de dinero móvil, no a través de bancos tradicionales.

Para los pequeños empresarios, esto significa que cada pago que no se realiza en efectivo requiere un intermediario, con las correspondientes comisiones y tiempos de espera. YEM ofrece aquí una alternativa: pagos entre particulares sin cuenta bancaria, sin comisiones, sin tiempos de espera.

Lo que está ocurriendo en Uganda es lo que la industria de las criptomonedas lleva años prometiendo y rara vez cumple: la adopción desde la base . No impulsada por el capital riesgo o las cotizaciones bursátiles, sino por personas que quieren resolver un problema concreto: ¿cómo pago los productos si no tengo banco?

La economía local se beneficia porque los pagos digitales reducen los costes de transacción y aumentan la velocidad. Un vendedor ambulante que acepta YEM no tiene que tener cambio. Un proveedor al que se le paga en YEM puede volver a utilizar el dinero de inmediato. No es un concepto revolucionario, es simplemente dinero digital funcional .

Las cifras: más de 90 países, más carteras

Los cuatro casos de uso anteriores son escenarios individuales. Pero no son casos aislados. Según sus propias declaraciones, YEM se puede utilizar en más de 90 países y territorios , entre los que se encuentran algunos de los mayores mercados del mundo.

Próximamente: YEMPay 2026

Los casos de uso hasta la fecha muestran lo que ya es posible hoy en día. La siguiente fase del ecosistema YEM se centra en la ampliación de la infraestructura de pagos; concretamente: una versión revisada de YEMPay.

Conclusión: no es un libro blanco, es una herramienta

Los cuatro casos de uso de este artículo no muestran un sistema perfecto. Muestran un sistema en uso . Margaret, en Lusaka, no necesita un sistema bancario. Klaus, en Berlín, no necesita comisiones SWIFT. El florista de Costa de Marfil no necesita un terminal Visa. El pequeño empresario de Uganda no necesita una solicitud de crédito.

Esa es la cuestión. No es la tecnología lo que es revolucionario: los pagos con códigos QR y las transferencias mediante blockchain existen desde hace tiempo. Lo que distingue a YEM es la combinación de estabilidad de precios, cero comisiones y disponibilidad global . Ningún otro proyecto de criptomonedas ofrece actualmente estas tres características a la vez.

Queda por ver si YEM cumplirá a largo plazo lo que prometen estos escenarios. Los retos son reales: regulación, escalabilidad, aceptación en la corriente principal. Pero la pregunta ya no es «¿Funciona en teoría?», sino «¿Hasta dónde puede escalar?».

YEM no es un concepto teórico. Ya se está utilizando —por personas que no tienen alternativa y por personas que buscan una mejor alternativa.