Le YEM en pratique — D'un hôtel à Lusaka à une banque à Berlin

La question à laquelle la crypto n'a jamais répondu

Le Bitcoin existe depuis 2009. L'Ethereum depuis 2015. Des milliers d'altcoins ont vu le jour depuis. Et pourtant, presque personne ne paie son café, sa chambre d'hôtel ou son virement bancaire avec une cryptomonnaie.

Ce n’est pas par manque d’intérêt. C’est parce que la plupart des projets cryptos ont été conçus pour le trading — et non pour les paiements. La volatilité du Bitcoin le rend inutilisable comme moyen de paiement. Les stablecoins reproduisent le dollar, mais ne résolvent pas le problème des frais et de l'exclusion. Et la plupart des tokens DeFi n'existent qu' au sein de leurs propres protocoles.

YEM adopte une approche différente : une monnaie numérique conçue pour les transactions réelles. Ce n' est pas un actif de trading. Ce n'est pas un token spéculatif. Mais un moyen de paiement qui peut être utilisé directement au quotidien via l'application YEMPay — en théorie partout où un smartphone fonctionne.

Mais cela fonctionne-t-il vraiment ? Examinons quatre scénarios.

Cas d'utilisation n° 1 : Margaret à Lusaka — l'hôtel sans coordonnées bancaires

Lusaka, Zambie

Paiement de l'hôtel via l'application YEMPay

Margaret se trouve à la réception d’un hôtel à Lusaka. Pas de carte de crédit, pas assez d’argent liquide. Elle ouvre alors l’application YEMPay sur son smartphone, scanne un code QR — et le paiement est effectué en quelques secondes.

Ce qui rend ce scénario remarquable, ce n'est pas la technologie — les paiements par code QR existent depuis longtemps. Ce qui est remarquable, c'est le contexte :

• aucune coordonnée bancaire n’est nécessaire — ni pour le payeur, ni pour le bénéficiaire. Dans un pays où, selon la Banque mondiale, seuls environ 45 % des adultes possèdent un compte bancaire, ce n’est pas une mince affaire.
• Aucuns frais de transaction — pas de frais d’interchange, pas de frais de réseau, pas de pourcentage pour un prestataire de services de paiement.
• « En quelques secondes » — selon le rapport, la transaction est confirmée immédiatement. Pas d’attente pour les confirmations de blocs comme avec le Bitcoin.

D'après les témoignages de la communauté, d'autres commerçants à Lusaka acceptent le YEM — des restaurants aux prestataires de services. La diffusion ne passe pas par le marketing classique, mais par le bouche-à-oreille au sein de la communauté locale.

Cas d'utilisation n° 2 : Klaus à Berlin — l'agence bancaire qui a été surprise

Berlin, Allemagne

Transaction bancaire via YEMPay

Klaus, un entrepreneur berlinois, utilise YEMPay pour une transaction bancaire. L'employée de banque ne connaît pas le système — Klaus le lui explique donc.

La scène peut paraître banale, mais elle a une dimension plus profonde. Ce que Klaus explique à l’employée de banque, c’est en substance le principe de conception de YEM :

« Une valeur adossée à des actifs conçue pour la stabilité transactionnelle. » — résumé de la conversation, tel que rapporté par Steve Hodgkiss

Traduction : YEM n’est pas un placement spéculatif, mais une monnaie numérique adossée à une valeur — conçue pour des transactions stables, et non pour réaliser des gains de change.

Concrètement, pour Klaus, cela signifie : des frais de virement réduits par rapport aux virements SWIFT classiques ou aux paiements par carte de crédit. Dans un pays où les banques facturent systématiquement entre 15 et 45 euros pour les virements internationaux, cela représente un avantage financier concret.

La réaction des employés de banque — de la curiosité plutôt que du rejet — montre peut-être aussi que le discours « la crypto, c'est de l'arnaque » perd de son emprise, du moins dans certaines franges du monde financier. Non pas parce que la crypto est soudainement digne de confiance, mais parce que les coûts du système traditionnel sont de plus en plus difficiles à justifier.

Cas d'utilisation n° 3 : Côte d'Ivoire — Acheter des fleurs avec des YEM

Côte d’Ivoire

Paiement quotidien chez le fleuriste

Un fleuriste en Côte d’Ivoire accepte le YEM pour une vente tout à fait normale. Pas d’environnement high-tech, pas de commerce électronique — un magasin de fleurs.

Ce cas d’utilisation est important car il montre où l’adoption du YEM a réellement lieu : non pas dans les pôles technologiques de la Silicon Valley ou de Londres, mais dans le secteur informel des pays d’Afrique de l’Ouest.

La Côte d'Ivoire possède l'une des économies les plus dynamiques d'Afrique de l'Ouest — mais une grande partie de l'activité économique se déroule en dehors du système bancaire formel. Les services de paiement mobile tels qu’Orange Money et MTN MoMo ont déjà démontré ici que les paiements via smartphone fonctionnent. Le YEM s’appuie sur la même infrastructure — sans dépendre d’un opérateur de télécommunications.

Le scénario du fleuriste est mentionné à dessein : il ne s’agit pas de sommes importantes ou de transactions complexes, mais de prouver que YEM peut fonctionner au quotidien — même là où ni Visa ni Mastercard ne sont acceptées.

Cas d'utilisation n° 4 : Ouganda — L'inclusion financière en pratique

Ouganda

Les petits entrepreneurs utilisent YEM

Les petits entrepreneurs en Ouganda utilisent le YEM pour recevoir des paiements et payer des marchandises — sans jamais avoir ouvert de compte bancaire.

L'Ouganda est l'un des pays où le taux de bancarisation est le plus faible au monde. Selon la Banque mondiale (Global Findex 2021), seuls environ 66 % des adultes ont accès à un compte financier — et beaucoup d'entre eux uniquement via des services de paiement mobile, et non via des banques traditionnelles.

Pour les petits entrepreneurs, cela signifie que chaque paiement qui n’est pas effectué en espèces nécessite un intermédiaire — avec les frais et les délais d’attente que cela implique. YEM offre ici une alternative : des paiements entre particuliers sans compte bancaire, sans frais, sans délai.

Ce qui se passe en Ouganda, c’est ce que l’industrie de la crypto promet depuis des années et offre rarement : une adoption par la base . Non pas sous l’impulsion du capital-risque ou des cotations en bourse, mais par des personnes qui souhaitent résoudre un problème concret : comment payer des marchandises quand on n’a pas de banque ?

L'économie locale en profite, car les paiements numériques réduisent les coûts de transaction et augmentent la rapidité des opérations. Un commerçant qui accepte le YEM n'a pas besoin de garder de monnaie. Un fournisseur payé en YEM peut réutiliser l'argent immédiatement. Ce n'est pas un concept révolutionnaire — c'est simplement de la monnaie numérique fonctionnelle .

Les chiffres : plus de 90 pays, plus de portefeuilles

Les quatre cas d'utilisation ci-dessus sont des scénarios individuels. Mais ils ne sont pas isolés. Selon ses propres informations, le YEM est utilisable dans plus de 90 pays et territoires — dont certains des plus grands marchés du monde.

À venir : YEMPay 2026

Les cas d'utilisation actuels montrent ce qui est déjà possible aujourd'hui. La prochaine phase de l' écosystème YEM se concentre sur le développement de l'infrastructure de paiement — plus précisément : une version remaniée de YEMPay.

Conclusion : pas un livre blanc — un outil

Les quatre cas d'utilisation présentés dans cet article ne montrent pas un système parfait. Ils montrent un système en usage . Margaret à Lusaka n'a pas besoin d'un système bancaire. Klaus à Berlin n'a pas besoin de frais SWIFT. Le fleuriste en Côte d'Ivoire n'a pas besoin d'un terminal Visa. Le petit entrepreneur en Ouganda n'a pas besoin d'une demande de crédit.

C'est là tout l'intérêt. Ce n'est pas la technologie qui est révolutionnaire — les paiements par code QR et les transferts via la blockchain existent depuis longtemps. Ce qui distingue YEM, c'est la combinaison de la stabilité des prix, de l'absence totale de frais et de la disponibilité mondiale . Aucun autre projet crypto n'offre actuellement ces trois caractéristiques à la fois.

Reste à voir si, à long terme, YEM tiendra les promesses de ces scénarios. Les défis sont réels : réglementation, évolutivité, acceptation par le grand public. Mais la question n’est plus « Est-ce que cela fonctionne en théorie ? » — mais « Jusqu’où peut-il évoluer ? »

YEM n’est pas un concept théorique. Il est déjà utilisé — par des personnes qui n’ont pas d’autre alternative, et par celles qui recherchent une meilleure alternative.