O YEM na prática — Do hotel em Lusaka ao banco em Berlim

A pergunta que as criptomoedas nunca respondem

O Bitcoin existe desde 2009. O Ethereum desde 2015. Milhares de altcoins surgiram desde então. E, no entanto, quase ninguém paga o seu café, o seu quarto de hotel ou a sua transferência bancária com uma criptomoeda.

Isso não se deve à falta de interesse. Deve-se ao facto de a maioria dos projetos de criptomoedas ter sido criada para o comércio — e não para pagamentos. A volatilidade do Bitcoin torna-o inutilizável como meio de pagamento. As stablecoins replicam o dólar, mas não resolvem o problema das taxas e da exclusão. E a maioria dos tokens DeFi existe apenas dentro dos seus próprios protocolos.

O YEM segue uma abordagem diferente: uma moeda digital concebida para transações reais. Não é um ativo de negociação. Não é um token especulativo. É sim um meio de pagamento que pode ser utilizado diretamente no dia-a-dia através da aplicação YEMPay — teoricamente em qualquer lugar onde um smartphone funcione.

Mas será que isto funciona mesmo? Vejamos quatro cenários.

Caso de uso 1: Margaret em Lusaka — o hotel sem conta bancária

Lusaka, Zâmbia

Pagamento do hotel através da aplicação YEMPay

Margaret está na receção de um hotel em Lusaka. Sem cartão de crédito, sem dinheiro suficiente. Em vez disso, abre a aplicação YEMPay no seu smartphone, digitaliza um código QR — e o pagamento é concluído em segundos.

O que torna este cenário notável não é a tecnologia — os pagamentos por código QR já existem há muito tempo. O que é notável é o contexto:

• Não é necessária nenhuma conta bancária — nem para quem paga, nem para quem recebe. Num país onde, segundo o Banco Mundial, apenas cerca de 45% dos adultos têm uma conta bancária, isso não é um pormenor insignificante.
• Sem taxas de transação — sem taxas de intercâmbio, sem taxas de rede, sem percentagem para um prestador de serviços de pagamento.
• «Em questão de segundos» — segundo o relatório, a transação é confirmada imediatamente. Não é preciso esperar por confirmações de blocos, como acontece com o Bitcoin.

De acordo com relatos da comunidade, mais comerciantes em Lusaka aceitam YEM — desde restaurantes até prestadores de serviços. A divulgação não se dá através do marketing clássico, mas sim através do boca a boca dentro da comunidade local.

Caso de uso 2: Klaus em Berlim — a agência bancária que ficou surpreendida

Berlim, Alemanha

Transação bancária via YEMPay

Klaus, um empresário berlinense, utiliza o YEMPay para uma transação bancária. A funcionária do banco não conhece o sistema — por isso, Klaus explica-lhe como funciona.

A cena parece banal, mas tem um significado mais profundo. O que Klaus explica à funcionária do banco é, na essência, o princípio de design do YEM:

«Valor garantido por ativos, concebido para a estabilidade transacional.» — traduzido livremente da conversa, tal como relatado por Steve Hodgkiss

Traduzido: o YEM não é um investimento especulativo, mas uma moeda digital com um valor de referência — concebida para transações estáveis, não para ganhos cambiais.

Para Klaus, isso significa concretamente: custos de transferência reduzidos em comparação com as transferências SWIFT clássicas ou pagamentos com cartão de crédito. Num país onde os bancos cobram rotineiramente 15–45 euros por transferências internacionais, isso é uma vantagem concreta em termos de custos.

A reação dos funcionários do banco — curiosidade em vez de rejeição — talvez também mostre que a narrativa «as criptomoedas são uma fraude» está a perder força, pelo menos em algumas partes do mundo financeiro. Não porque as criptomoedas sejam de repente dignas de confiança, mas porque os custos do sistema tradicional são cada vez mais difíceis de justificar.

Caso de uso 3: Costa do Marfim — comprar flores com YEM

Costa do Marfim

Pagamento do dia a dia na floricultura

Um florista na Costa do Marfim aceita YEM para uma venda totalmente normal. Sem ambiente de alta tecnologia, sem comércio eletrónico — uma floricultura.

Este caso de uso é importante porque mostra onde a adoção do YEM realmente ocorre: não nos centros tecnológicos do Vale do Silício ou de Londres, mas no setor informal dos países da África Ocidental.

A Costa do Marfim tem uma das economias que mais crescem na África Ocidental — mas uma grande parte da atividade económica ocorre fora do sistema bancário formal. Serviços de dinheiro móvel como o Orange Money e o MTN MoMo já demonstraram aqui que os pagamentos baseados em smartphones funcionam. O YEM assenta na mesma infraestrutura — sem depender de um operador de telecomunicações.

A floricultura é mencionada deliberadamente como cenário: não se trata de grandes somas ou transações complexas, mas sim de provar que o YEM pode funcionar no dia a dia — mesmo onde nem a Visa nem a Mastercard chegam.

Caso de uso 4: Uganda — Inclusão financeira na prática

Uganda

Pequenos empresários utilizam o YEM

Os pequenos empresários no Uganda utilizam o YEM para receber pagamentos e pagar mercadorias — sem nunca terem aberto uma conta bancária.

O Uganda é um dos países com a menor taxa de bancarização do mundo. De acordo com o Banco Mundial (Global Findex 2021) apenas cerca de 66% dos adultos têm acesso a uma conta financeira — e muitos deles apenas através de serviços de dinheiro móvel, não através de bancos tradicionais.

Para os pequenos empresários, isto significa que: cada pagamento que não seja em dinheiro requer um intermediário — com as respetivas taxas e tempos de espera. A YEM oferece aqui uma alternativa: pagamentos peer-to-peer sem conta bancária, sem taxas, sem tempo de espera.

O que está a acontecer no Uganda é aquilo que a indústria das criptomoedas promete há anos e raramente cumpre: a adoção a nível de base . Não impulsionada por capital de risco ou cotações em bolsa, mas por pessoas que querem resolver um problema concreto: como pago mercadorias se não tenho um banco?

A economia local beneficia porque os pagamentos digitais reduzem os custos de transação e aumentam a velocidade. Um vendedor de mercado que aceita YEM não precisa de ter trocos à mão. Um fornecedor que é pago em YEM pode reutilizar o dinheiro imediatamente. Não é um conceito revolucionário — é simplesmente dinheiro digital funcional .

Os números: mais de 90 países, mais de 90 carteiras

Os quatro casos de uso acima são cenários individuais. Mas não estão isolados. Segundo as suas próprias informações, o YEM pode ser utilizado em mais de 90 países e territórios — incluindo alguns dos maiores mercados do mundo.

O que está para vir: YEMPay 2026

Os casos de uso até agora mostram o que já é possível hoje. A próxima fase do ecossistema YEM concentra-se na expansão da infraestrutura de pagamentos — concretamente: uma versão revista do YEMPay.

Conclusão: Não é um white paper — é uma ferramenta

Os quatro casos de uso neste artigo não mostram um sistema perfeito. Mostram um sistema em uso . A Margaret em Lusaka não precisa de um sistema bancário. O Klaus em Berlim não precisa de taxas SWIFT. O vendedor de flores na Costa do Marfim não precisa de um terminal Visa. O pequeno empresário no Uganda não precisa de um pedido de crédito.

Essa é a questão. Não é a tecnologia que é revolucionária — pagamentos por código QR e transferências por blockchain já existem há muito tempo. O que distingue o YEM é a combinação de estabilidade de preços, zero taxas e disponibilidade global . Nenhum outro projeto de criptomoeda oferece atualmente as três características ao mesmo tempo.

Resta saber se, a longo prazo, o YEM cumprirá o que estes cenários prometem. Os desafios são reais: regulamentação, escalabilidade, aceitação pelo grande público. Mas a questão já não é «Isto funciona em teoria?» — mas sim «Até onde pode escalar?»

O YEM não é um conceito teórico. Já está a ser utilizado — por pessoas que não têm alternativa e por pessoas que procuram uma melhor alternativa.